Para quem está terminando a graduação de medicina ou é um estudante recém-formado, desde já é muito importante pensar em suas finanças. Se você se encaixa em um desses dois perfis, saiba que uma das melhores formas para se prevenir no futuro é construir uma reserva de emergência.
Se não sabe exatamente o que é isso e quer entender todos os detalhes, neste artigo, você terá acesso ao guia completo da ContaMais sobre reserva de emergência para médicos.
E então, bora conferir? Veja a seguir.
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é um valor que você tem destinado a imprevistos que poderão acontecer em sua vida. Problemas de saúde, acidentes e demissões são alguns dos principais exemplos.
É, basicamente, um dinheiro que é investido para ter segurança diante dessas eventualidades. Por isso, trata-se de um investimento que não deve ser mexido.
Como calcular a reserva de emergência para médico?
Basta seguir um cálculo muito simples para você ter uma ideia do quanto deve investir na reserva de emergência. Os especialistas financeiros indicam que é necessário ter de 6 a 12 meses de custo de vida mensal na reserva.
Exemplo: se você tem um custo de vida de R$ 2.000,00/mês, precisa ter de R$ 12.000,00 a R$ 24.000,00 guardado.
Por que investir em uma reserva de emergência?
Para você entender qual é a importância de ter uma reserva de emergência para médicos, nós separamos 4 cenários/situações para você analisar.
CENÁRIO 1 – MÉDICO (A) RESIDENTE
Médico residente com bolsa residência e que não possui reserva de emergência.
Vamos supor que você passou na prova de residência, já está há quatro meses recebendo a bolsa residência e decidiu sair da casa dos pais, ou seja, morar em um apartamento alugado. Para isso, terá que arcar com alguns gastos fixos: aluguel, condomínio, água, luz e internet. Até aqui está recebendo a sua bolsa normalmente.
Porém, você teve um acidente e fica impossibilitado de fazer os plantões durante o mês inteiro, ou seja, ficará 30 dias sem receber nada. O problema é que o seu custo de vida é de R$ 5.000,00. E agora?
Não existe dinheiro guardado, muito menos reserva de emergência. Você terá que ir em busca desse valor para suprir todos os gastos e não “sujar” o nome. Quais são as possibilidades? Pai, mãe, tio, tia ou banco?
Caso recorra ao banco, você terá que encarar os juros de um empréstimo pessoal, no qual gira em torno de 40% a.a. Para você ter uma ideia, com base no valor que citamos anteriormente, no final de um ano, você teria que pagar R$ 7.0000,00 ao banco.
Neste caso, sem reserva de emergência, o prejuízo é de R$ 2.000,00 (que seriam os juros cobrados). Complicado, não é mesmo?
CENÁRIO 2 – MÉDICO (A) RESIDENTE
Médico residente com bolsa residência, não possui reserva de emergência mas já realiza investimentos.
Este é o mesmo médico residente, com os mesmos valores do Cenário 1, mas a diferença é que aqui já realiza investimentos. Uma parte da bolsa residência, de R$ 5.000,00, está rendendo 10% a.a.
Entretanto, aqui, acontece a mesma situação do cenário anterior. Você fica 1 mês sem trabalhar, sem receber a bolsa, mas tem o dinheiro investido para suprir os custos. O lado ruim é que deixou de ganhar R$ 500,00, que seria os 10% de ganhos em um ano em cima do seu investimento.
Isso chamamos de Custo de Oportunidade, ou seja, não ganhou um valor por falta de planejamento ou quando não dá importância à reserva de emergência.
CENÁRIO 3 – MÉDICO (A) RESIDENTE
Médico residente com bolsa residência, não possui reserva de emergência, já realiza investimentos, mas sem qualquer tipo de orientação. Está no começo da jornada, não tem definido o Perfil de Investidor e não tem diversificação na carteira de investimentos.
Neste caso, também é a mesma pessoa das situações anteriores. Porém, por falta de conhecimento, começou a ter prejuízos em seus investimentos. E como sofreu o acidente, está impossibilitado de trabalhar, terá que tirar o dinheiro para custear um mês de despesas.
Aqui, teve um prejuízo de R$ 2.000,00. Mas, por quê?
Vamos supor que você já tinha esses R$ 5.000,00, poderia estar em uma reserva de emergência, mas não estava. O dinheiro foi investido com foco em ganhos futuros, e como teve que tirar o valor dos custos, acabou perdendo 2 mil reais.
CENÁRIO 4 – MÉDICO (A) RESIDENTE
Médico residente com bolsa residência, tem reserva de emergência e já realiza investimentos.
O cenário ideal de reserva de emergência para médicos é este aqui. Já recebe o valor mensal da bolsa, tem uma reserva de emergência, que pode facilmente tirar o custo de vida de R$ 5.000,00, com liquidez diária. Além disso, já realiza investimentos mensais.
Dessa forma, você conseguirá quitar as dívidas e, depois disso, voltar a formar uma nova reserva de emergência.
Onde investir a reserva de emergência?
Beleza! Agora que você já entendeu a importância e os motivos de investir em uma reserva de emergência para médicos, é importante saber onde aplicar esse dinheiro de modo seguro.
Para isso, separamos 3 exemplos de lugares para investir na sua reserva de emergência e começar a partir de agora. Veja só:
Tesouro Selic
É o investimento mais seguro que temos atualmente. Rende a taxa básica de juros chamada Selic. Você tem a possibilidade de investir um valor mínimo de R$ 120,98 com rendimentos de 13,75% ao ano (setembro de 2022).
O Tesouro Selic tem liquidez diária e isso significa que você pode sacar o dinheiro dentro de 1 dia. Para aplicar o valor é necessário ter uma conta em uma corretora de investimentos ou no seu próprio banco.
Conta Nubank
Por meio do Nubank, tem a possibilidade de criar uma reserva de emergência com rendimento de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ou seja, é atrelado à Selic, porém tem seu rendimento um pouco menor.
Esse tipo de investimento também apresenta liquidez diária, tendo a possibilidade de retirar o dinheiro a qualquer momento.
Conta PicPay
É uma carteira digital, onde você pode transferir o seu dinheiro para lá e apresenta rendimentos maiores do que o Nubank. Atualmente, a conta PicPay rende 120% do CDI. É também uma boa possibilidade para deixar seu dinheiro guardado, de forma segura, e tendo ótimos rendimentos.
A liquidez é diária, ou seja, se precisou do dinheiro agora é só solicitar o saque.
É muito importante entender esses pontos sobre a reserva de emergência para um estudante ou recém-formado de medicina, para não passar apuros diante de seus plantões e emergências da vida.
Se você ainda não tem uma reserva, indicamos começar por uma das possibilidades de aplicações que indicamos. Todas as três são muito seguras e escolhidas por milhões de brasileiros.
Caso tenha ficado com qualquer dúvida, entre em contato com a gente, tá bom? E se gostou dessa dica e deseja conferir mais outras, veja aqui outros artigos da ContaMais.
Até a próxima, doutores e doutoras de plantão!
